筆者のプロフィール
- 29歳
- 大手メーカーのエンジニア
- 旧帝大院卒（理系）
- 首都圏在住
30歳を目前に資産形成を考える
散財してきた20代
私は新卒で大手メーカーに入社し、現在5年目。
ありがたいことに給料は良い会社なので
(多少ブラックだが給料が高いため入社を決意)、
入社以来、好き勝手にお金を使ってきました。
例えば、１着５万円する洋服を高い頻度で購入。
そんな私は２８歳で結婚をし、
そろそろ資産形成について考えないと…
と思っています。
2024年度から係長に昇進
先日部長に呼ばれ、無事に係長へ昇進。
３０歳で係長は早いと言われることがありますが、
（総合職であれば３５歳で係長が一般的でしょうか）
私の勤める会社では当たり前のこと。
欠勤がなければ、特に優秀でなくとも
係長に昇進します。
４月から給料が６万円上がる
係長になれば基本給が３万円上がり、
さらに今年は大きな賃上げがあったのでベースアップ３万円。
４月から基本給が６万円上がります。
ですが散財しがちな私は、給料が上がった分、
下手すると上がった分以上に
お金を使ってしまうでしょう…。
そこで今回、
資産１億円を目標額として掲げます。
妻にも宣言し、このブログにも残すことで、
私の散財癖を直そうというわけです。
資産『1億円』を目標額にした理由
なぜ『１億円』なのか。一応理由があります。
４％ルールによると、年間４００万円の不労収入
４％ルールはご存じでしょうか。
詳しく知りたい方は三菱UFJ銀行の記事が
参考になると思います。
簡潔に言うと、
インデックス投資で期待できる利益は、年利＋７％。
そのうち３％は物価上昇（インフレ）で打ち消されるため、
正味の利益は４％分、というものです。
例えばインデックスファンドを1億円分持っている場合、
１億円の４％にあたる４００万円が、
１年間の利益となります。
年間４００万円と言えば日本の平均年収程度、
また私の妻の年収も４００万円ぐらいです。
つまり、資産が１億円あれば妻が専業主婦になっても
生活水準が下がらない、という考え方で１億円を目指すわけです。
1億円達成までの道のり
前置きが長くなり、すみません。
私のいまの収入で投資に回せる金額から、
資産１億円までの道のりを考えてみました。
前提条件は下の通り。
- 初期投資分１８２万円（ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー））
- 毎月１０万円 ＋ ボーナス月５０万円
＝ 年間２２０万円をインデックス投資に回す
（平均月１８万円） - 年利５％で計算
- 利益にかかる税率２０．３１５％は無視。
ちなみに、「アセットマネジメントOne」のホームページでは、
初期投資を含めたシミュレーションができるため便利です。
シミュレーションした結果がこちら。
２３年３か月後（５３歳）に
資産１億円を達成する見込みです。
（投資元本は約５,２００万円、利益は約４,８００万円。）
かなり長い道のりですね…。
妻にはあと２３年間働いてもらわなければいけません。
年利７％で成長した場合
最近の米国市場の好調っぷりをみていると、
年利７％の成長も期待できます。
その場合のシミュレーションがこちら。
１９年１１か月後（ギリ４９歳、ほぼ５０歳）に達成。
（投資元本は約４,５００万円、利益は約５,５００万円）
年利５％の場合から、３年４か月短縮されますが、
それでも約２０年。長い道のりです。
最後に
NISAがはじまり、日経平均株価が３０年ぶりに最高値を更新し、
株式投資への期待が高まっていますね。
しかし実際にシミュレーションしてみると、
インデックス投資で得られるリターンは、
数年で大金持ちになれるようなものではありません。
あまり期待しすぎず、辛抱強く付き合っていきましょう。
以上！
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